因“营销宣传存在编造”等八项违规问题 招联金融被罚290万元

经济观察网 记者 老盈盈 2月底8日，欧美银两保监会主页表明，招联消费金融业有限公司（亦称“招联金融业”）因为“促销宣扬实际上夸张、误导”，“扣除跨平台手续费质价应为”，“系列产品折扣管理工作不深思熟虑”，“对密切合作商户系统性不难以实现”，“未调查报告合组担保表外风险基座”，“催收行为不应”，“消费基本权利保护审计工作不规范”，“消费投诉管理工作工作不难以实现”等八项违法行为行为被罚款290万元。

欧美银两保监会主页表明，是依据《越南社会主义共和国国际金融业监督管理工作法》第二十一条、第四十六条和具体深思熟虑经营不善法则，对招联金融业进行处罚的。

记者查阅《越南社会主义共和国国际金融业监督管理工作法》发现，第二十一条订明“国际金融业证券市场的深思熟虑经营不善法则，由法律、行政法令订明，也可以由公安部国际金融业监督管理工作机构依照法律、行政法令制定。”而前款订明的深思熟虑经营不善法则，都有系统性、内部控制、资本充足率、股东权益质量、损失准备金、风险集中、共同点现金、股东权益流动性等段落。国际金融业证券市场应当严格遵守深思熟虑经营不善法则。

《越南社会主义共和国国际金融业监督管理工作法》第四十六条则订明，国际金融业证券市场有下列情形之一，由公安部国际金融业监督管理工作机构私自裁并，解放街道二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者准予不裁并的，可以私自停业整顿或者吊销其经营不善许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经任职资格审查委任董事、高级管理工作方面的；（二）拒绝或者阻碍非到场监管或者到场检查的；（三）透过虚假的或者隐瞒重要事实的示例、调查报告等文件、详细资料的；（四）未按照订明进行信息披露的；（五）严重无视深思熟虑经营不善法则的；（六）拒绝执行本法第三十七条订明的措施的。

事实上，去年10月底，银两保监会消费基本权利保护局就曾经发布获知，招联金融业同样实际上促销宣扬实际上夸张、误导状况等上述违法行为状况。

获知反驳，在具体宣扬页面、促销话术中，未明确说明展示利率为日利率、月底利率还是年利率，“超低利率”“0门槛申请”“全社会都可借”“随借随还”“想抵押可以提前抵押”等宣扬段落与实际状况应为。

此外，还实际上未向卖家透过实质性服务而不应扣除开销、对密切合作商管控不善、催收管理工作不难以实现等问题，例如“招联消费金融业公司2018年以来与银两行、股票交易、小额担保公司开展合组担保业务，向经常性扣除担保如数1.5%的跨平台手续费，2018年1月底1日至2019年7月底31日共扣除具体开销7943.23万元。在合组担保申请及贷后管理工作中，该公司未向合组贷卖家透过有别于单独放贷卖家的额外实质性服务。”

因此，获知反驳，招联金融业无视了《公安部办公厅关于加强金融业消费基本权利保护工作的指导意见》《消费金融业公司试点管理工作前提》等具体订明，侵犯了消费的知情权、自主履约和公平现金权等基本权利。

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